Кто обзванивает должников по кредитам

СОДЕРЖАНИЕ
0
1 255 просмотров
28 января 2019

Что бывает с должниками, и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита?

​К сожалению, не все заемщики исправно выполняют свои обязательства перед банком. Некоторые из них не погашают задолженность в силу неблагоприятных обстоятельств, а есть и те, кто умышленно не вносит платежи, рассчитывая, что за это ему ничего не будет. Сегодня мы поговорим о том, что бывает с должниками по кредиту, какая ответственность предусмотрена для неплательщика, и какие действия предпримет банк для возврата долга.

Этап 1. Напоминание

Банки и другие кредитные организации часто начинают свою работу по борьбе с неплательщиками с профилактики. Она заключается в напоминании заемщикам о необходимости внести очередной платеж для погашения кредита. Это делается в виде отправки SMS и обзвона сотрудниками банка за несколько дней до предполагаемой даты взноса. Такие меры направлены на забывчивых людей, которые по невнимательности могут не перечислить деньги.

Этап 2. Soft-collection

Когда день Х прошел, а заемщик так взнос и не заплатил, сотрудники банка переходят к более активным действиям, которые в кредитных учреждениях называют Soft-collection. Обычно этот период длится до 30 дней, но может и 60. Он подразумевает следующие действия:

  • Регулярные звонки клиенту с целью напоминания о погашении задолженности, а также выяснения причин сложившейся ситуации.
  • Отправка писем клиенту с претензией.

Если заемщик не платит кредит в силу сложившихся обстоятельств, а не по злому умыслу, то в этот период лучше не избегать диалога с кредитором, а «прийти с повинной». На этой стадии банки могут пойти на компромисс и предложить заемщику кредитные каникулы. Он заплатит штраф, но не испортит свою кредитную историю. Главное не злоупотреблять доверием банка и не делать это привычкой. Также не стоит давать банку заведомо невыполнимые обещания. В противном случае на следующем этапе можно столкнуться с более жесткой работой службы безопасности банка или коллекторской организации.

Этап 3. Hard-collection

На стадии Hard-collection представители кредитора будут настойчиво искать встречи с неплательщиком. Обычно этот период охватывает 30-90 дней после возникновения просрочки.

Если задолженность не погашена и от заемщика нет инициативы для решения вопроса, то банк начинает действовать более жестко. Он может делать это самостоятельно или передать задолженность коллекторской организации. Заемщик может столкнуться со следующими их действиями:

  • Звонки станут очень частыми. Звонить могут и в ночное время, чтобы причинить психологический дискомфорт должнику.
  • О долге могут узнать соседи, так как в районе проживания заемщика могут появиться объявления. Эти действия незаконны, так как кредитор разглашает информацию третьим лицам.
  • Представители банка или коллектора будут делать регулярные «визиты вежливости» заемщику. Иногда они делают вид, что описывают имущество с целью его реализации и погашения задолженности. Делать это они не имеют права.
  • Встречи и звонки будут направлены не только непосредственно на заемщика, но и на членов его семьи. Звонить также будут на работу, так что необходимо быть готовым к тому, что коллектив узнает о проблемах с кредиторами.

Получить кредитные каникулы или реструктуризацию на этом этапе сложней. Заемщик должен предоставить в банк весомые доказательства того, что ситуация возникла по независящим от него причинам, а также рассказать об ожидаемых источниках денежных средств для погашения долга.

Взять кредит в другом месте на этом этапе практически невозможно: кредитная история будет уже изрядно испорчена. Займ можно получить только у частных лиц или в микрофинансовых организациях под большие проценты. Но такой способ решения ситуации обычно приводит только к увеличению долговой ямы.

Одним из этапов Hard-collection является выставление претензии должнику, что является начальным (подготовительным) этапом взыскания кредита через суд. В претензии будет указана сумма кредита, начисленные, но неуплаченные проценты и штрафные санкции за нарушения кредитного договора. Размер иска не может превышать сумму, которая была указана в претензии. В ней также будет указана окончательная дата добровольного погашения задолженности. Если погашение не производится, кредитор имеет право подать иск в суд.

Также банк может пойти другим путем и продать задолженность коллекторской компании. Он имеет право на это только при условии информирования задолжника о продаже.

Legal-collection – это принудительное взыскание задолженности через суд. Кредитор также может обратиться в прокуратуру, если у него есть основания подозревать мошеннические действия. В суд может подать банк или коллекторская организация от его имени.

Если долг не превышает 50 000 рублей, решение может вынести мировой судья по упрощенной процедуре. Также законом предусмотрено мировое соглашение.

Выиграть суд заемщику очень сложно, для этого ему нужно доказать непреодолимость обстоятельств, которые повлекли за собой возникновение просроченной задолженности.

Ответственность за неуплату кредита

После решения суда, если она вынесено в пользу кредитора, на имущество должника накладывается арест и заемщику предстоит встреча с судебными приставами, которые опишут имущество. Кредитор может его принудительно реализовать и направить деньги на погашение задолженности. Он не имеет право на изъятие продуктов питания и техники ежедневного использования. Также не могут принудительно реализовать квартиру, если она является единственно возможным местом для проживания, а тем более, когда там зарегистрированы и проживают несовершеннолетние. Если заемщик состоит в браке и есть имущество, которое записано на супругу/супруга, то арестовать могут и его.

Также по решению суда, может производиться принудительное списание средств в счет погашения долга из заработной платы должника.

Еще одна неприятная ситуация, которая может настигнуть должника, – это запрет на выезд за границу. Причем многие узнают об этом уже на этапе прохождения паспортного контроля.

Перед тем как подписать кредитный договор, стоит взвесить все за и против получения заемных средств, а также адекватно оценить свои финансовые возможности. Если же в процессе выплаты кредита складывается ситуация, в которой своевременно погашать задолженность невозможно, необходимо не избегать кредитора, а проявлять инициативу и искать пути решения проблемы. Это поможет избежать общения с коллекторами и судебными приставами.

Если вы являетесь должником по кредиту и не знаете, как выйти из сложившейся ситуации, то задайте свой вопрос нашему дежурному юристу, и он бесплатно вас проконсультирует в течение ближайшего часа.

5 этапов долга по кредиту

При заеме денег у банков возврат всегда сопряжен с некомфортными для кредиторов обстоятельствами. У некоторых из них возникает соблазн не возвращать ссуду. Вызвано это решение разными причинами: от сознательного обмана и мошенничества с использованием поддельных документов до печальных жизненных ситуаций. Банки делают все, чтобы вернуть долг, и обычно переговоры с должником осуществляются в несколько этапов.

Через какие пять этапов проходит должник, не желающий возвращать ссуду?

Действия банка не выходят за рамки Закона, так как заемщик заключал с ним официальный кредитный договор. Как правило, процедура проходит несколько этапов:

  1. На стадии преколлекшн действует беспроцентный период возврата долга, и просрочка не грозит штрафами. Банк может позвонить или прислать уведомление о том, что срок выплат нарушен, и если сразу внести платеж, это не «ударит» даже по кредитной истории клиента.
  2. После окончания льготного периода, когда задолженность может дополняться пеней, банк предпринимает более активные действия ‒ звонит заемщику, разыскивает его через родственников, знакомых, работу. На этом этапе, давая обещания погасить неуплату, нужно придерживаться их, иначе нарушения повлекут за собой испорченную кредитную историю и дополнительные штрафы.
  3. Кредит признается «плохим» и начинается жесткое решение проблемы. Банк, через внутренних или привлеченных со стороны коллекторов, начинает «давить» на заемщика. Служащие могут прийти к нему домой, но при этом они остаются в рамках права, а проценты за неуплату начисляются в стандартном размере.
  4. Дело передается суду. Как правило, решение выносится без присутствия должника ‒ его уведомляют сначала официальным предупреждением из банка, а затем повесткой. Можно нанять адвоката, рассказать суду о возникших проблемах, предоставить справки и подтверждения. Пока длится процесс, пеня зачастую не начисляется.
  5. Долги передаются приставам. Те блокируют счет кредитора, снимают с него средства, описывают квартиру, автомобиль, ценности. До такого доходит нечасто, но прецеденты все же есть. Имущество будет продано с торгов, если после погашения долга остается какая-то сумма, ее передают должнику.

Как кредитор отвечает за неуплаты перед Законом?

Злостному неплательщику грозит законодательство ‒ ответственность может быть даже уголовной. Она возникнет, если в суде будет доказан факт мошенничества (поддельные справки, паспорт, печати) или у кредитора нет имущества и дохода, за счет которого можно осуществить погашение займа. Кроме крайних мер, есть и:

  • наложение ареста на денежные средства и ценности, находящиеся у кредитной структуры (если был оставлен залог или в данном банке открыт счет);
  • взыскание имущества по судебным документам ‒ в отличие от предыдущего варианта, здесь объектом может выступать вообще любой актив заемщика;
  • перечисление банку регулярных выплат ‒ при наличии официального места работы доля дохода (часть не больше 50%) будет автоматически переходить банку
  • штрафные санкции, принудительное выселение из жилья (при отсутствии несовершеннолетних детей) и так далее.

Как банки разыскивают должников?

Некоторые заемщики, понимая, чем может грозить неуплата, скрываются от банка, не отвечая на его запросы. На этот случай предусмотрена внутренняя коллекторская служба. Ее сотрудники разыскивают должника при помощи:

    • официального адреса и телефона, страниц в интернет-сетях ‒ так аккумулируется вся возможная информация;
    • родственников, членов семьи, друзей, начальства (их коллектор находит по данным о заемщике, представленным в кредитном договоре) ‒ с ними проводятся беседы, оказывается моральное давление;
    • квартиросъемщиков, покупателей имущества (если должник продает, например, квартиру и скрывается);
    • государственной регистрационной службы;
    • правоохранительных органов ‒ признается факт мошенничества и начинается следствие.
Во что может вылиться неуплата долга и почему она невыгодна?

Неуплата кредита чревата проблемами. Суд может наложить запрет на выезд за рубеж, а коллекторы, «купившие» долг у банка ‒ применить серьезные меры (оставаясь в рамках Закона, разумеется). Также нельзя забывать о штрафных процентах за просрочку ‒ они нарастают, как снежный ком. Если в начале суммы невелики, и их можно легко отдать, то через несколько месяцев они увеличатся в геометрической прогрессии. Невыплаты необратимо портят кредитную историю, и в дальнейшем нарушителю будет сложно или невозможно получить кредит.

Как грамотно решить вопрос о выплате долгов с банком?

Банк не заинтересован в длительном «выбивании» средств и, как правило, готов пойти навстречу адекватному должнику. Можно попросить о реструктуризации кредита, рефинансировании, отсрочке ‒ выполнив обязательства, клиент докажет, что он способен делать это даже в трудной ситуации. Допустимо вести переговоры и с коллекторами, если они представляют банк (привлеченная организация не вправе принимать решение). Если дело дошло до исполнительных органов, заемщик может убедить суд или банк дать ему возможность погасить кредит без санкций. Последнее средство ‒ объявление должника банкротом и списание с него требований.

Как производится розыск должника по кредитам?

После недавнего экономического кризиса многие лишились возможности своевременно выплачивать взятые кредиты. В попытках скрыться от коллекторов кто-то увольняется с работы. Другой меняет телефонный номер или даже перебирается в другой город. Однако у кредиторов имеются свои проверенные методы розыска злостных неплательщиков. Чаще всего они срабатывают. Разберемся, как банки и коллекторы ведут поиск должников.

Основные методы поиска

В начале должнику начинают настойчиво звонить из банка, предлагая ему как можно быстрее ликвидировать образовавшуюся задолженность. Когда по телефонному номеру, указанному в кредитном договоре, перестают отвечать, кредиторы начинают атаковать звонками родственников должника.

При этом схема действий коллекторов отнюдь не предполагает угроз или иных незаконных воздействий. Бывали, например, случаи, когда удавалось выйти на мать должника.

В личной беседе коллектор обрисовывал несчастной женщине сложившуюся ситуацию и ее последствия. Он просил связаться с сыном, провести с ним беседу. Далее коллектор получал у знакомого работника данного сотового оператора распечатку исходящих звонков с телефонного номера матери и легко вычислял номер должника.

Иногда коллекторы разыскивают должников через соседей.

Один из распространенных методов давления на руководство компании следующий.

Коллектор может сообщить директору, что в случае невыплаты сотрудником долга компания, где он работает, будет занесена в черные списки всех банков страны. Ни в одном из них ей никогда не предоставят кредит. Зачастую после этого сотрудника, задолжавшего банку, ждет немедленное увольнение.

Альтернативные методы поиска

Если розыск должника по телефону, визиты на работу и попытки повлиять через родственников не увенчались успехом, коллекторы могут воспользоваться иными методами:

  1. Базы данных. Как правило, у них есть возможность обращения к базам данных полиции или Пенсионного фонда.
  2. Программы «Кронус» и «Спрут». С их помощью можно найти много сведений об интересующем человеке: паспортные данные, регистрацию, контактные телефоны, наличие или отсутствие судимостей, штрафы ГИБДД.
  3. Соцсети. В нынешних реалиях человек сам выкладывает в широкий доступ информацию о себе. Его нетрудно ввести в заблуждение. Можно, например, представиться новым знакомым или предложить интересную работу, узнать телефонный номер или даже добиться встречи.
  4. Прибегнуть к помощи судебных приставов. Если банк подает в суд на должника, как правило, дело передают ФССП. А уж для судебных приставов задача найти информацию об интересующем человеке вообще не является трудной: большая часть их когда-то служила в спецподразделениях.
  5. Прибегнуть к помощи выездной группы. Задачей выездной группы является установление визуального контакта с родственниками или знакомыми должника. Выезд осуществляется по всем имеющимся в наличии адресам – домашнему, рабочему. Как правило, в большинстве случаев выездная группа – это крайняя мера воздействия на должника. К тому же, не всегда действенная, в случае, если должник четко понимает свои права и умеет отстаивать их. Например, за незаконное проникновение в жилище кредиторам может быть вынесен штраф в размере нескольких десятков тысяч рублей.

Розыск имущества должника

В случае, если заставить физическое лицо погасить задолженность по ряду причин оказывается невозможно, судебные приставы могут посоветовать банку забрать часть личного имущества должника в счет погашения долга. Например, квартиру, дачу или автомобиль.

Если по месту проживания должника имущества не обнаружено, банк имеет право подать заявление на розыск имущества.

Если сумма долга значительная, вероятнее всего, должника будут искать и за пределами страны. По требованию российской стороны, арест на имущество за рубежом также может быть наложен.

Заключение

Найти человека, задолжавшего по кредитам, не всегда удается легко и быстро. В особенности, если данные, указанные им в кредитном договоре, являются фальшивыми. Телефон может быть написан наугад, а регистрация может оказаться «липовой». Некоторые частные дома или гостиницы предоставляют такую услугу. Однако у банков и коллекторов в распоряжении достаточно средств, чтобы поиски, в конце концов, увенчались успехом.

Источники: http://law03.ru/finance/article/chto-byvaet-s-dolzhnikami-po-kreditu, http://gutrate.ru/posts/chto-byivaet-s-doljnikami-po-kreditam/, http://investpad.ru/banking-service/kak-vedut-poisk-dolzhnikov/

Комментировать
0
1 255 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно